Riesgo Moral Ex-Post en el Sistema Isapre: Análisis de la relación entre cobertura efectiva y utilización de consultas médicas ambulatorias, 2010-2016

El presente estudio tiene como propósito identificar y cuantificar la existencia de riesgo moral ex-post en el Sistema Isapre, a través del análisis de la relación entre la utilización de consultas médicas ambulatorias y la cobertura financiera efectiva de estas prestaciones. La información se obtuvo de los registros administrativos sobre prestaciones bonificadas, reportadas periódicamente por las isapres abiertas del sistema. A partir de esta información, se construyeron paneles de datos, por un periodo de 7 años, para cada uno de los diferentes tipos de consultas médicas. El análisis se realizó con regresiones binomiales negativas y modelos híbridos (de efectos fijos y aleatorios) dada la sobre-dispersión observada y la necesidad de incorporar la variable atemporal de género. El estudio demostró una asociación significativa entre cobertura efectiva y utilización de consultas médicas; sin embargo, el signo negativo del coeficiente, sugiere que las isapres han implementado mecanismos eficaces para modular la demanda de consultas médicas entre sus beneficiarios y, de esta manera, controlar el riesgo moral ex-post, por medio del aumento sistemático del copago en la atención ambulatoria y/o del uso de prestadores preferentes. Se estima que este estudio, pese a sus limitaciones, contribuye a esclarecer el efecto real del riesgo moral ex-post en el Sistema Isapre. Además, releva la necesidad de continuar aportando evidencia empírica relacionada a los efectos de la asimetría de información en la industria de la salud privada, que permita fundamentar, más allá del ámbito teórico, las futuras reformas que requiere este sector. Fecha de Publicación: 08 de Enero de 2018.